银行个人金融业务产品体系及创新运营

《银行个人金融业务产品体系及创新运营》课程大纲

课程概述：随着我国金融市场的逐渐开放和全球经济一体化进程的不断推进,我国商业银行间的竞争日趋激烈,个人金融业务已经成为商业银行主营业务增长的新亮点，零售转型逐步发展为商业银行发展战略的重要方向和探索课题。个人金融作为商业银行改革的排头兵、优化商业银行收入结构最重要的一环，其业务产品体系架构的认知、运营模式的变革、营销方式的更新起到了至关重要的作用，也关乎着商业银行零售转型的成败。

学习目标：通过本课程的学习，学员可以充分了解个人金融业务各项产品，熟知产品内在核心价值和外在延伸意义，掌握产品营销技能和服务客户的技巧，熟练运用产品，根据不同客户的需求提供不同层次、不同方式的个人金融服务，从而加快商业银行零售转型，提升零售业务市场占比。

课程时长： 4课时

课程索引：产品体系、创新运营

适合人群：银行个人业务人员、管理人员、产品经理、投资顾问、职能部室和相关工作岗位人员以及对相关业务知识有兴趣人员等。

课程大纲：

一、个人金融业务产品体系（计划出3道题目）

（一）各银行现状及发展趋势   

1、国有、股份、城商百花争鸣

2、红海之争愈演愈烈

3、专业化与特色化经营

4、转型与机遇并存

（二）个金业务种类介绍

1、个人负债业务

2、个人贷款业务

3、个人中间业务

4、个人金融其他业务

（三） 基本配置模型

1、以客户为核心

2、差异化客群营销模式

3、运营效率与服务模式并重

4、资产配置理念

二、基础性个人金融产品品种与运营（计划出3道题目）

（一） 个人储蓄类产品

1、个人活期存款

2、个人定期存款

3、个人其他存款产品

4、存款营销模式与获取来源

（二） 个人结算类产品

1、转账功能

2、资金归集

3、交易资金托管

（三） 个人贷款类产品

1、个人住房贷款

2、个人消费贷款

3、个人经营性贷款

4、个人其他贷款

（四） 个人代理类产品

1、基金

2、保险

3、信托

4、贵金属

5、国债

6、其他产品

（五）个人银行卡类产品

1、借记卡

2、信用卡

3、准贷记卡

4、联名卡

5、其他卡种

6、Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户的区别

（六）个人信用卡类产品

1、按产品类型分类

2、按客户层级分类

3、信用卡赋予的功能

4、分期功能

（七）理财产品分类

1、自有产品的前世今生

2、结构性存款

3、资管新规下理财产品的未来

三、 资产配置及家族传承（计划出3道题目）

（一）资产配置综合框架及投资策略

1、投资策略的制定

2、资产的标配与个性化配置

3、投资的资产组合与不同市场的结合

（二）高净值客户画像---职业分类及人群构成

1、高净值客户的目标识别

2、高净值客户的投资行为分析

3、高净值客户的个人金融需求

（三）家庭理财产品

1、核心理念---量力而行

2、期限与目标收益的平衡

3、眼观六路耳听八方---多渠道与决策时机的把握

（四）家族信托产品

1、弥补其他产品不足的新工具

2、满足高端客户的多元化财富需求

3、异业联盟的新蓝海

（五）高净值客户需求和产品解决方案

1、家族资产的保障与传承

2、风格多元化的产品配置方案

3、个性化服务与公私联动的巧妙结合

四、私人银行体系及运营（计划出3道题目）

（一）中国私人银行发展模式及运营

1、私人银行的的起源与发展状况

2、私人银行客户投资策略

3、私人银行有效运营的应注意的要点

（二）各银行私行同业比较

1、国内与国外的对比

2、我国各商业银行私人银行的比较

（三）私行理财经理应知应会

1、专业化、复合化、全面化

2、永不停止的学习

3、智商、情商与逆商