普惠金融升级之无感授信模式

《普惠金融升级之无感授信模式》

课程背景：

在乡镇振兴和普惠金融背景下，区域银行如何迅速提高授信覆盖面呢？浙江农信通过政企联动，依托大数据中心、承包地确权、房地信息系统等平台实施标准化信息采集和建立初评授信数据模型，确保精准授信一户不漏，通过“无感授信、有感反馈、按需用信”的农户小额普惠贷款模式。农户无需办理任何手续，就能获得授信;由原来的“按户授信”改为“按人授信”，人人可贷;并将授信服务与社会治理相结合，道德荣誉可转换成授信额度，让普惠金融服务面更广。

课程时间：1天

课程大纲：

一、为什么要开展无感授信？

讨论：原有模式的优势和痛点分析

1、客户不在家空心村现象

2、客户不配合进门难

3、客户经理走访工作量大

4、客户暂无贷款意愿不配合信息采集

二、无感授信的必备条件

1、政府配合完成信息的采集获取

2、按户授信为按人授信，人人可贷

3、充分结合社会治理，利用负面信息和荣誉信息

三、无感授信的核心流程

1、党建签约（党建共建签约、村居宣传）

2、信息采集（基础信息、负面信息 、荣誉信息）

3、内部筛选（不良信息，互联网负面信息、收集的负面信息、存量贷款信息、存量存款信息）

4、外部评议（评议小组面对面，村居背靠背、荣誉体系）

5、无感授信 （导入白名单、确定授信额度）

6、有感反馈（短信、电话、微信、实地告知）

7、便捷增信（房产信息等其他资产信息补充增额）

8、线上用信（用信体验、线上签约）

四、贷款用信率提升策略解析

1、产品端发力-利率适度优惠和操作流程优化

2、活动端发力-首贷优惠等活动

3、场景端发力-农耕节、购房购车、主题消费节等

4、触达端发力-线上线下全覆盖营销

5、考核端发力-阶段性竞赛和奖励活动

四、无感授信的风险控制

1、充分借助村组“软信息”

2、多轮外部评议和交叉验证

3、内部风险控制-负面信息

4、客户的信用教育

七、无感授信的后续发展

1、由农区向城区客户发展

2、有感提额向无感提额发展

3、外出创业务工客户群深度经营

4、存贷联动深度营销