基于全面风险管理框架下的信贷风险管理

基于全面风险管理框架下的信贷风险管理

课程背景：

当前金融改革已经到了关键的攻坚阶段，金融机构面临的各种压力空前。降准降息动作频频，利率市场化快速推进，互联网金融的挑战，存款保险制度推出，银行退出机制呼之欲出。这一切对我国商业银行的传统经营模式和盈利模式构成巨大挑战，尤其对商业银行的冲击更是显而易见。随着中国经济增速放缓，银行不良贷款已连续多个季度增加，银行不良贷款余额和不良贷款率呈“双升”态势。

本课程定位在培养信贷人员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握信贷风险防控的重要技术与方法。

培训对象

分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

课程目标

首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

培训时间：两天

教学方法：讲授、讨论、多媒体、互动等

课程大纲：

第一部分 银行全面风险管理基础知识

一、全面风险管理的内涵

1、全流程风险管理

2、全员风险管理

3、全方位风险管理

二、商业银行风险内控的三大核心内容落地执行的关键要素

1、商业银行五大风控目标的设定方法

1）合规目标的设定

2）真实目标的设定

3）效益目标的设定

4）战略目标的设定

5）安全目标的设定

2、商业银行风险内控五大要素的落地执行工具

1）风险环境检查工具

2）风险评估工具

3）风险管控工具

4）信息与沟通平台

5）风险监督工具

3、商业银行风险内控落地执行的必要条件

1）  商业银行风险内控落地执行必须解决的四个问题

2）  商业银行执行风险内控的四个必要条件

3）  银行风险内控实施的四个关键要素

第二部分 全流程信贷风险管理整体思路

一、贷前调查尽职

1、基于财务数据的尽职调查

1）  三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质

2）  哪些财务比率反映客户的短期偿债能力

3）  哪些财务比率反映客户的长期偿债能力

4）  客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得

5）  客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上

6）  有经验的风险分析师为什么总是紧盯企业的应收账款

2、客户表外因素的尽职调查

1）客户的法人治理结构

2）客户的内部控制

3）发展战略与规划

二、信贷风险的贷中管理

1、授权管理

2、流程控制

3、不相容职责的分离

4、强制休假制度

三、贷后管理中的风险管理

1、信贷风险的贷后预警机制

1）预警指标如何设定

2）如何应用数据库有效进行风险预警

3）如何对重点客户实施重点跟踪

2、有效的贷款风险处置方式

1）贷款担保

2）贷款风险补偿金

3）自有流动资金比例控制

3、加强对执行情况的检查和稽核

1）稽核的重要原则

2）稽核的具体实施步骤

4、逾期应收账款如何进行有效催收

第三部分、信贷业务全面风险管理的两大切入点及案例分析

一、以担保法律风险管理为主要切入点

1.      未办理抵押登记抵押合同的法律风险

2.      抵押合同与买卖合同一并签订法律风险

3.      土地经营权抵押致法律风险的案例

4.      共有财产抵押的法律风险案例解析

5.      如何防范查封陷阱法律风险识别及最新法律救济途径

6.      保证金质押三种法律风险案例解析

7.      担保人不尽担保义务的法律风险案例解析

8.      担保物被其他债权人首先申请法院查封的法律风险

二、 以时效法律风险管理为切入点

1.      案例：超过两年诉讼时效的债权法律风险

2.      超诉讼时效的补救措施

3.      借款人恶意转移资产的防范措施和方法

4.      借款人失踪的法律风险防范

5.      借款人破产逃债解决方法

第四部分 银行信贷风险的全员控制

一、银行信贷风险管理的三道防线

1.      第一道防线业务部门

2.      第二道防线风险部门

3.      第三道防线审计部门

二、银行在风控过程中必须处理好五个关系

1.      处理好控与被控的关系

2.      处理好风险内控与内部监督的关系

3.      处理好风险内控制度与道德自律的关系

4.      处理好风险内控效果与控制成本的关系

5.      处理好风险内控层次与工作效率的关系

三、银行风控人员必须具备的三种能力

1.      财务能力

2.      法务能力

3.      沟通能力

课程小结