尽职调查技术与尽职调查报告撰写

尽职调查技术与尽职调查报告撰写

课程背景：

客户风险是金融机构经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是金融机构加强内部控制建设的重要内容，客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。

课程收益：

熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力。

培训对象：客户经理（信贷员）、分支行行长、信贷部及风险合规部从业人员等

课程时间：2天

课程大纲：

第一部分 信贷尽职调查技术

一、尽职调查概述

1、什么是尽职调查

2、为什么要进行尽职调查

3、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求

二、信贷经理尽职调查的内容

1、调查企业客户的基本情况

1）客户概况（客户自身基本情况）

2）客户股东情况及资本构成

3）客户组织结构

4）客户管理水平评价

5）经营活动基本情况

6）关联企业或关联人物

2、企业财务因素分析

1）客户财务因素分析的方法

2）偿债能力分析

3）获利能力

4）营运能力分析

3、企业非财务因素分析

4、客户担保情况分析

5、内部控制的尽职调查

1）企业整体架构

2）会计部门架构

3）会计主管和人员的资历、素质

4）每月会计结帐程序

5）基本内控程序的执行

三、信贷经理开展尽职调查的形式与流程

1、尽职调查的方式

1）现场调查

2）非现场调查

2、尽职调查的流程和步骤

1）拟订计划

2）收集资料

3）调查分析

4）实地调查

5）综合评估

四、面谈的方法与技巧

1、面谈的商务礼仪与沟通技巧

2、尽职调查中提出问题的方法和技巧

3、访谈时的相互配合及注意事项

五、如何快速有效的进行抵押担保的尽职调查

1、关于担保人的尽职调查

1)     担保人恶意的出租陷阱识别及防范

2)     担保人资格的调查

3)     抵押人脱保的陷阱及风险防范

2、关于抵（质）押物的尽职调查

1)     抵押物估值的调查

2)     抵押物优先权的调查

3)     抵押物质量缺陷的调查

4)     抵押物所有权缺陷的调查

5)     抵押物变卖容易度的调查

第二部分 尽职调查报告的撰写技术

一、 授信尽职调查报告的写作要求

1、 面对企业，深入实际

2、 掌握信贷政策，注意“三性”统一

3、意见和情况要一致

二、 授信调查报告的主要形式

1、 纸质

2、电子版

三、授信报告的主要内容

1、授信报告主要组成部分

1）授信报告首页

2）授信报告的声明与保证

3）正文

2、授信报告正文的四个组成部分

1）结论

2）基本情况

3）信用等级

4）授信量分析

四、授信量分析

1、资金需求量分析

2、资金来源量分析

3、信用需求量分析

五、尽职调查报告撰写案例点评

1、喧宾夺主案例解析

2、复制粘贴典型案例

3、结构不对案例解析

4、内容不全面案例解析

5、分析与结论不一致案例解析

课程小结