银行机构《反洗钱监管处罚重点与合规履职实务》

2021版银行机构《反洗钱监管处罚重点与合规履职实务》课程大纲

【课程对象】

反洗钱合规部、各业务部门客户经理、营业网点柜员和会计主管等业务经办人员。

【课程时间】6小时

【课程目标】

1、学习和了解洗钱风险、监管处罚形势与法规政策要求；

2、通过学习“风险为本”的反洗钱履职要求，强化对洗钱风险的认识，提升反洗钱履职能力；

3、梳理目前各金融机构在反洗钱工作方面存在的问题，提高金融机构反洗钱工作的合规性和有效性；

4、通过可疑交易特征分析，学习客户尽职调查措施，强化金融机构的反洗钱履职能力。

【主要内容】

第一部分、反洗钱监管处罚形势与洗钱犯罪

第二部分、反洗钱法律法规体系

第三部分、金融机构“风险为本”的反洗钱履职义务和工作实务

第四部分、可疑交易案例特征分析

【课程大纲】

第一部分、反洗钱形势与法规政策解读

一、反洗钱与监管处罚形势

二、洗钱犯罪与上游犯罪

1、洗钱的途径和危害

2、洗钱犯罪

3、洗钱犯罪与上游犯罪

4、反电信网络诈骗与反洗钱

5、“断卡”行动履职义务

三、中国反洗钱工作体系

1、反洗钱部际联席会议制度

2、反洗钱行政主管部门与监管方式

3、反洗钱义务机构

4、单位和个人的反洗钱义务

第二部分、反洗钱法律法规体系

1、国家法律

（1）反洗钱法（现行与修订版）

（2）刑法

2、行政法规（“三反”意见）

3、部门规章

（1）金融机构反洗钱规定

（2）客户身份识别与身份资料及交易记录保存管理办法

（3）大额、可疑交易管理办法

（4）反洗钱和反恐怖融资监督管理办法

4、规范文件

第三部分、金融机构反洗钱履职义务与工作实务

一、内部控制体系建设

1、反洗钱领导小组的议事规则和运作

2、各部门合规管理职责

3、机构、产品/业务、渠道的洗钱风险评估与管理

4、反洗钱系统建设

5、客户风险等级分类与强化尽职调查

（1）构建风险指标体系的方法

（2）客户风险评级与定期审核的流程与实效性

（3）高风险客户的类型和强化尽职调查措施

（4）风险评级结果的运用

6、加强支付结算与账户管理

（1）客户准入风险

（2）存续期间监测

（3）有效控制措施

7、各项反洗钱制度、实施细则的全面性、合规性、有效性

8、内部审计和常规检查

9、配合反洗钱调查与执法检查

10、保密制度

11、培训与宣传

二、客户尽职调查

1、客户尽职调查与客户身份识别的区别

2、“初次尽职调查”的风险识别与控制措施

（1）初次识别的步骤：了解、核对、登记、留存

（2）一次性业务的风险识别与合规要点

（3）防范冒名和假证开户风险

1）人像识别方法

2）客户证件真假及有效性识别方法

案例1：职业开卡人冒名开户案例

案例2：伪造假证开户案例

（4）客户开户环节存在的常见风险识别与管控

（5）个人、单位客户身份识别和信息登记的主要问题

（6）单位客户受益所有人的识别方法

3、“持续尽职调查”的重要性

（1）传统概念中的持续识别

（2）持续尽职调查的新涵义

4、“重新尽职调查”的可操作性和有效性

（1）重新识别的可操作性

（2）重新识别的有效性

（3）查冻扣客户的重新尽职调查实施方法

三、客户身份资料及交易记录保存

1、资料保存范围

2、资料保存时间

3、资料保存原则

（1）完整性原则

（2）一致性原则

（3）便捷性原则

（4）合理性原则

（5）准确、合规、保密原则

四、大额交易和可疑交易报告

1、2016年3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》重点解读

2、2017年99号文件和117号文件解读

3、避免大额交易的多报、错报和漏报

4、合理怀疑+勤勉尽责=有效的可疑交易报告工作体系

第四部分、异常开户、可疑交易案例特征与尽职调查措施

一、异常开户案例特征

1、冒名开户、伪造证件开户

2、特殊群体（学生、未成年人、中老年人、残疾人）异常开卡

3、代理批量异常开户

4、利用系统“黑名单”堵截开户

二、可疑交易案例特征

1、涉嫌电信诈骗可疑交易特征

2、涉嫌网络赌博可疑交易特征

3、涉嫌贩卖毒品可疑交易特征

4、涉嫌走私石油可疑交易特征

5、涉嫌网络传销可疑交易特征

6、涉嫌地下钱庄可疑交易特征