合规风险防范与信贷全流程管理

一、商业银行合规风险管理

1、商业银行合规的特性：

2、合规风险的种类

3、合规风险产生的原因

4、合规风险产生的后果

5、合规风险管理五大要素

二、合规文化建设

1、合规文化建设准则 

2、合规从高层做起

3、合规人人有责

4、人员管理是核心

5、岗位制约是关键

6、重点监督是保障

7、理念培训是根本

三、努力完善合规行为准则

1、职业道德

2、职业纪律

3、利益冲突

4、保密制度

5、谨慎履职

6、内部举报

四、贷前风险识别技巧

1、贷前准备

2、常用调查网站

3、贷前调查的要点

• 客户信用调查

• 客户经营情况调查

• 经营的盈利能力和稳定性担保情况调查

• 对贷款需求调查内容

• 财务信息的获取和逻辑检验

4、信贷风险管理七法

5、调查报告撰写技巧

• 贷款调查报告的定义

• 撰写调查报告的要求

• 调查报告结构和形式

• 调查报告撰写的主要内容

五、贷款审查审批

1、审查报告要求

2、信贷审查要点

3、信贷审查结论

4、信贷审批原则

5、行业风险分析

6、授信管理

7、主要授信模型

六、贷后风险管理

1、影响贷后管理的主要因素

• 贷后管理流于形式

• 对贷款风险预警信号反应迟缓

• 贷后管理未能切入客户的生产经营活动

• 激励机制的误导

2、分类管理

3、贷后管理的关键点

• 预期风险管理

• 是否存在非预期事件

4、贷后管理流程

• 首次检查

• 日常检查

• 到期前后检查

5、贷后风险预警

• 风险预警程序

• 重大突发预警事件处理

• 十类风险预警信号