一、贷款业务适用的金融法律法规一览表;贷款活动基本原则(一)案例:为什么明明遵守了贷款通则,法院却判决赔偿
(二)树立正确的法律意识
二、信用贷款的法律禁止事项
三、审查借款主体是否合法的法律风险防范
(一)借款和担保主体不合法新型案例
(二)借、假、冒名贷款问题
(三)夫妻还是一方贷款问题:
1、一方贷款,是否应由夫妻双方共同承担还款责任?
2、夫妻一方贷款从事非法活动,是否应由夫妻双方共同承担还款责任?
3、夫妻离婚时约定对外所负债务由一方偿还,另一方是否无需偿还?
4、(夫妻一方为他人提供担保所形成的债务,是否应由夫妻双方共同承担还款责任?
(四)个体工商户贷款,债务承担问题
(五)尽职调查不尽职法律风险案例
(六)借款人虚假注册公司问题
四、借款合同签订、签单中的法律风险:
(一)意思表示不真实问题
(二)语文表达岐义引起的款项不明风险示例
(三)合同暗藏陷阱辨识不出使担保设置无效示例
(四)格式合同法律风险问题
(五)缔约过失责任风险案例:因不及时告知,导致赔偿
五、抵押权不成立、过期风险
(一)因主合同瑕疵,抵押权不成立
(二)因设置步骤不正确,抵押权不成立
(三)公证问题
(四)因前押与后押,后押不能受偿问题
(五)以为还在抵押期间,实际已过期风险
(六)独立担保的法律效力问题
六、房与地分别抵押问题
七、合同的履行和违约责任
(一)什么时候可以宣布提前到期
(二)约定履行与事实履行
(三)合同解除的法定条件和约定条件
(四)合同的抗辩权和保全
八、突发事件;恶意逃债;抵押物损毁灭失问题
(一)债务人跑路,怎么维权?
(二)夫妻离婚,哪些能逃,哪些不能逃,如何追究?
(三)财产过户至未成年子女名下,未成年人财产不能侵犯,如何处理?
(四)只有一套房,经济困难,如何处理?
(五)注销工商登记,还能不能找到承担人?
(六)借款人去世,债务由谁承担?
1、为何提出公证?
2、借款人的死亡赔偿金、抚恤金需要用来清偿贷款吗?保险金需要用来清偿贷款吗?
(七)财产转给或低价出卖给其他人,如何追究?
(八)房子占上承租户,能否赶走租户?
(九)抵押物损毁、灭失如何处理?
九、抵押权与其他法律权利冲突或并存时
(一)与留置权
(二)抵押权与首封权冲突时法律处置现状
(三)权利并存时如何行使权利
十、保证责任错误认识案例;保证人脱保的法律风险
(一)保证人无代偿能力抗辩问题
(二)保证人的资格
(三)保证责任错误认识案例
1、以为是保证,实际不是保证;
2、以为是连带保证,实际是一般保证案例
(四)保证欺诈和法律后果
(五)借新还旧、展期的保证人责任问题
银行贷款“借新还旧”后,抵押手续是否需要重新办理
(六)农户联保法律含义
(七)追究保证责任的错误表达
十一、因为粗心,导致一个担保合同打十年官司案例
十二、贷款诈骗、刑民交叉中债务如何承担的法律问题
十三、丧失法律保护期限风险
(一)保证期间丧失
(二)抵押期间丧失
(三)诉讼时效丧失
案例警示:以为没过诉讼时效,实际已过诉讼时效;
案例:以为可以提前这样防范风险,实际这样提前无效
十四、最高额抵押法律风险;审批注意事项
案例和启示:
十五、怎样在工作中收集和保存证据
(一)证据形式:微信能够取证吗”
(二)举证责任