一、2022年度监管政策概述
1、银保监会监管重点:
(1)基本方针:稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹
(2)维护金融稳定视角:用公司治理约束资本的无序扩张
案例分析:(浦发成都分行案)
(3)维护社会稳定视角:消费者权益保护、个人信息保护、声誉风险
案例分析:(池子手撕中信银行案)
(4)联合监督视角:巡视巡查及董监高问责机制
案例分析:(某省联社7000万舞弊案)
2、人民银行监管重点
(1)《反洗钱法修订征求意见稿》:从规则为本到风险为本
(2)《一号令》:客户尽职调查
案例分析:(如何应对柜面反洗钱投诉—客户的精准画像)
3、从监管罚单看商业银行合规风险点及监管导向
(1)银保监会2021年度监管罚单解读
(2)人民银行2021年度监管罚单解读
二、正确认识银行中高级管理人员面对的风险
1、正确理解风险是一种不确定性
案例:人性对风险不确定性的驱动力
2、合规风险管理体系的基本要素
【案例分析】某商业银行数字化合规体系
3、商业银行合规体系建设
(1)董事会监督
(2)高级管理层负责与组织
(3)商业银行大联合监督机制
4、商业银行中高层管理人员面临的风险
(1)操作风险
(2)道德风险
(3)欺诈风险
(4)逆向选择的风险
【案例分析】某单位资金部负责人逆向操作案件案件
5、正确理解三个区分开来对银行管理人员的责任认定
【案例分析】2020年以来银保监会重大案件通报(局级)
三、《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理准则的通知》解读
1、正确理解监管关于“三会一层”的突破和创新
(1)从项俊波案看商业银行监管的底层逻辑
(2)从规则为本到风险为本
(3)两禁两限和消费者保护的杠铃式监管
(4)维稳背后包含的中国政治治理的顶级智慧
2、商业银行廉政风险防控
(1)查找廉政风险方法及程序
案例分析:如何发现有价值的证据
(2)廉政风险点的标准和步骤
(3)防控的手段与措施
案例分析:访谈策略
(4)防控注意的若干问题
案例分析:某银行财务舞弊忏悔录
3、商业银行近期典型案例:
包商银行严重信用风险事件背后的监管腐败及经验教训
四、商业银行风险管理的顶层设计和躬身入局
1、董事会和高管层一定要重视并率先垂范。
(重点讲解银保监发〔2021〕17号文:“内控合规管理建设年”)
2、必须有部门、有人做这个事并有明确的职责。
案例:用正确的人做正确的事
3、从制度梳理对接入手。
案例:做的好是规则武器化,做的不好是画地为牢
4、从业务流程再造和信息系统整合入手。
5、从风险点排查切入。
6、从员工培训教育切入。
案例:用最好的培训更好的