供应链金融助力中小企业融资实务

供应链金融助力中小企业融资实务

课程背景：

近年来，国家积极创造条件以满足企业快速发展对融资的需求，不断扩大融资渠道、打通融资瓶颈并优化融资服务。在经济发展的大趋势下，供应链金融理念日益受到重视，物流、资金流、信息流的 “三流合一”成为推动贸易发展的重要力量。

然而，中小企业融资难题依旧突出，资金短缺、贷款成本高、担保困难等问题尚未得到很好解决。单一的中小企业在金融机构难以获得理想的融资支持，融资难成为制约中小企业发展的关键瓶颈。

本课程旨在为银行对公营销人员（包括普惠客户经理）及产业金融相关机构的从业人员，提供供应链金融思维下中小企业融资渠道，厘清产业链条上下游的经营模式、管理模式和结算模式，进而加载供应链金融产品，在助力实体小微企业融资的基础上，银行实现批量拓客、综合收益最大化的发展目标。

课程收益

1. 提升供应链金融专业认知：进一步掌握供应链金融的理念、总体框架和思维方式，走出认知误区。

2. 增强供应链场景营销实战经验：从场景运用、营销策略、创新思维等多维度，由浅入深地掌握供应链金融赋能中小企业融资的关键点。

3. 提高拓客能力：全面掌握供应链金融赋能中小企业客户开发的方法、工具，具备企业融资管理全局观，加强产品赋能的营销意识，提高项目的执行力。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：

1. 银行公司业务、支行公司业务主管行长、客户经理；交易银行部、贸易融资部等产品经理

2. 供应链金融公司（供应链金融公司、融资租赁公司、保理公司、小贷公司等）相关从业人员等

课程方式：主题讲授+案例研讨+情景模拟+学员分享+头脑风暴

课程大纲

第一讲：供应链金融赋能中小企业的机遇和挑战

一、供应链金融赋能中小企业的政策背景与融资要素

1. 国家及地方出台对于供应链金融赋能中小企业的扶持政策

2. 中小企业顺利融资的四个层面因素

1）融资理念

2）战略规划

3）融资渠道

4）融资策略

小组探讨：中小企业融资难的原因都有哪些，银行应采取什么措施？

二、中小企业融资难点

1. 企业财务制度不健全

2. 企业抵押资产不足

3. 企业信贷需求“短、小、频、急”

三、银行赋能中小企业融资的误区

1. “抓大放小”的经营理念：信贷产品缺乏针对性

2. “要面子”“也要里子”：政治任务得完成，但做中小企业不赚钱

小组互动：作为关键绩效指标，普惠指标你是怎么完成的？

第二讲：产业金融下的普惠供应链金融场景应用

一、中小企业重要的融资渠道：供应链金融

1. 中小企业产业链角色分析

1）供应商

2）制造商

3）分销商

4）零售商

小组探讨：中小企业在产业链条中，承担着什么角色？

2. 供应链参与主体分析

1）金融机构

2）融资企业

3）核心企业

4）仓储、物流企业

小组深入探讨：参与供应链的主体都包括谁？

案例一：某零部件加工企业应收账款融资案例

案例二：某汽车经销商预付款融资案例

二、“1+N”供应链金融服务模式

1. 采购环节：应收账款融资模式、订单融资模式

场景案例：省级政府集中采购背景下的小微企业订单融资

2. 经营环节：动产质押融资模式

场景案例：某省级玉米交易平台项下的大宗商品质押融资

3. 销售环节：预付款融资模式

场景案例：某药品经销商使用商业承兑汇票向药厂预付药品货款，药厂利用自身授信办理买方付息商票贴现业务

第三讲：供应链金融助力中小企业融资策略

一、强核心企业担保下的营销理论和策略

1. 强核心企业的业务担保模式

2. 链属上下游企业的融资方式

1）针对上游供应商

——保理融资、订单融资、商票保贴、国内证福费廷

2）针对下游经销商

——预付款融资、订单融资

3. 大型企业集团客户营销策略

1）定制化金融服务方案

2）深化合作关系

3）数字平台建设

案例分析：某央企集团作为强核心企业的上下游企业供应链金融服务营销案例

二、脱离核心企业担保下的营销理论和策略

1. 脱离核心企业的业务担保模式

2. 直接或间接链属上下游企业的融资方式

1）信用贷款

2）供应链票据融资或电子债券凭证融资

3）资产证券化

3. 集群中小企业客户营销策略

1）产业集群融资

2）金融科技赋能

3）政策引导与宣传

案例分析：某国有商业银行联合保理公司互联网+供应链金融服务模式

第四讲：中小企业在特定行业中的供应链融资策略

一、生产制造行业

1. 加持核心企业信用担保

2. 贴合场景加载融资方案

3. 优化资金流去向和还款来源

二、物流行业

1. 整合物流平台化、数字化、集中化资源

2. 强化信用风险、数据安全风险、资金流风险控制

3. 推动物流产业专业化、多元化升级

案例：顺丰物流的仓储融资模式

三、电商平台

1. 运用大数据与AI技术

2. 增强交易活跃度

3. 创新金融产品

案例一：找钢网B2B电商平台的供应链金融模式

案例二：京东B2C电商6种供应链金融模式

第五讲：产业金融下普惠供应链的金融创新

一、金融科技在普惠供应链金融中的应用

1. 支付平台驱动的供应链金融

案例：快钱与联想合作，打造经销商电子应收应付账款融资新模式

2. ERP系统整合的供应链金融

案例：用友供应链金融平台有数千家使用其ERP系统的中小微企业

3. 基于SaaS模式行业解决方案的供应链金融

案例：平安银行橙e网生意管家供应链金融全链条在线融资平台

二、创新金融产品推动普惠供应链发展

1. 供应链票据

2. 电子债权凭证

三、场景化赋能普惠供应链金融

1. 产业集聚区场景下的供应链金融

案例：杭州银货通智能风控平台通过数据和信用之间的转换来评价产业价值和风险

2. 综合服务平台的供应链金融

案例：深圳怡亚通的融资难问题