中小银行小微贷款发展趋势与营销、风险管理实务

中小银行小微贷款发展趋势与营销、风险管理实务（1天）

第一章：现状—挑战

一、后疫情时代小微贷款发展挑战：

1.宏观环境影响

中央经济会议对小微贷款的影响

央行近期小微金融政策解读

银保监会小微金融服务政策的长效机制解读

2.强势政策下的同业竞争挑战

同业倾销式竞争

优质客户营销挑战

风险管理能力的考验

3.中小银行小微贷款现状

政治任务压力大

有效需求下降

同质化竞争越来越严重

风险在集聚

4.小企业生存压力

  经济下行，经济多重不确定

疫情反复，供应链产业链受阻

原材料价格反复波动，生存压力加大

第二章：未来—坚守

一、坚持长期战略，守服务小微贷款初心

1.国内先进银行对标

  IPC模式项下的小微贷款对标

信贷工厂模式项下的小微贷款对标

以资产为核心的小微贷款对标

2.坚持长期主义做可持续发展

3.转变经营理念创造综合效益

二、坚持长期主义做可持续发展

   解决好短期与长期问题

三、转变经营理念创造综合效益

第三章：当下—创新

一、创新是小微贷款发展的必由之路

小微贷款数字化转型实践

“金融+科技”的运用

小微贷款数字化进程明显提速

符合小微特征的调查模式

合理授权下的审批机制

二、小微贷款数字化转型现状

三、小微营销与市场选择

选对鱼塘钓对鱼

小微信贷市场细分

为什么要细分市场？

如何细分市场？

细分市场之后做什么？

2.小微信贷市场规划

目标

方法

同业

3.存量时代的营销新思路

4.小微信贷市场开发

总行标准化动作

分行标准化动作

支行标准化动作

5.制定有效的市场开发策略

分析市场机会

选择目标市场

设计营销策略

制定营销方案

6.如何制定有效的营销策略

7. 小微企业贷款批量营销设计

以客户为中心的营销实践

以产品为中心的营销实践

以项目为中心的营销实践

8.标准化提升实践案例

股份制银行业务案例

某城商行业务案例

数据类业务案例

结算数据业务案例

订单业务案例

9.特定场景中的小微客户开发

商会协会开发策略

政府渠道开发策略

商场超市开发策略

10.国内小微信贷创新的得与失

11.互联网时代新的营销尝试

从传统渠道到合伙人模式

有效的存量客户维护

老客户的挖掘转介

无还本续贷的有效利用

第四章：管理—守正

1.有效的做好客户维护

2.有效的关系维护的四个操作要点

3.贷后管理的实质

  发现异常

  分层管理

  逾期管理

4.风险事项的实操要点

5.贷后与贷前的关系