(微信同号)高净值客户的资产保全、财富传承与资产配置
讲师：宁宇
课程背景
· 高净值客户的个性化服务要求高、难度大，如何为客户提供全方位的顾问式服务？
· 保险产品种类多，面对高净值客户，保险产品的卖点与客户需求如何结合？
· 大客户营销、大单营销，有什么可以撬动客户的杠杆与抓手？
· 面对同业竞争与产品的同质性，如何提供符合客户需求的差异化服务？
· 财富传承、资产保全、资产配置，这些概念如何落地？
· 如何通过专业性体现服务的差异化？
· 法律工具、金融工具、投资理念，怎样做到有序结合，并服务客户？
课程收获
· 了解资产保全与财富传承的法律逻辑，并学会相关金融工具的运用。
· 掌握大额保单对于高净值客户的真实意义，促进保单销售。
· 学会家族信托的构建逻辑，为客户提供个性化理财与传承建议。
· 了解保险金信托的优势，学会整合金融与法律工具。
· 学会必要的资产配置知识，实现客户资产的保全、增值与传承。
授课特点
· 讲师特点：讲师拥有20年金融一线实战经验，课程内容从真实场景出发，解决业务痛点与难点，使学员所学即所用。
· 授课形式：培训采取课堂集中培训的形式进行，穿插必要的案例分析，适时与学员互动。
· 课程特点：从业务实务入手，拒绝照本宣科，将知识与理念充分结合，指导实践
课程时间
1天，6小时/天
课程对象
银行理财经理、客户经理，第三方财富公司理财师，券商及保险业务人员，其他金融产品营销人员，金融产品投资者
课程大纲
法定继承与遗嘱继承
· 财富保全与传承的三个维度
· 法定继承-能解决客户的问题吗？
· 遗嘱继承
o 遗嘱的形式要件是个大麻烦
o 案例-继承权公证是不可逾越的难关
o 遗嘱的作用与遗嘱继承的优缺点
· 遗嘱与遗赠
法律协议在财富传承中的运用
· 案例-赠与、代持等法律协议与遗嘱、保险的配合使用
· 生前赠与在解决保全与传承问题时的优势与不足
· 利用婚前财产协议进行资产保全与财富传承
· 代持的三大风险与注意事项
大额保单在资产保全与财富传承中的运用
· 大额保险在资产保全与财富传承中的优势
· 大额保单的八大功能-财富保全与传承的有力工具
· 如何利用大额保单进行债务隔离
o 利用大额保单对抗生前债权
o 利用大额保单对抗强制执行
o 利用大额保单对抗代位权
· 利用大额保单进行资产隔离的注意事项
· 案例-大额保单在财富传承中的应用
· 寿险传承的优点与缺点
家族信托的作用与应用
· 家族信托与家族信托的优势
· 家族信托与集合资金信托的区别
· 信托财产独立-家族信托不可比拟的优势
· 家族信托的六大功能
· 案例-家族信托在资产保全与财富传承中的运用
· 家族信托的功能、要点、与注意事项
· 各类财富传承工具的比较
保险金信托在资产保全与财富传承中的运用
· 保险金信托的优势-保险与信托的强强联合
· 保险金信托1.0与2.0
· 保险金信托的客户群体画像
· 取长补短-保险和信托的优势与不足对比
· 保险金信托的优势
· 实际应用中，保险金信托常见的分配方案
· 设立保险金信托的要点与注意事项
客户的资产配置
· 资产配置的必要性-平衡客户利益、公司利益、个人利益
· 资产配置的四要素-系统化解决客户的问题
· 资产配置的六个步骤
· 资产配置与资产类别
· 资产配置的核心-降低资产之间的相关性
· 主动资产配置-美林时钟与择时
· 美林时钟的核心逻辑与弱点
· 被动资产配置
· 被动资产配置-全天候策略
· 被动资产配置-全天候ETF解决方案
· 被动资产配置-标准普尔策略
· 被动资产配置-家庭理财金字塔
· 资产配置的四种再平衡策略
· 客户资产池的调整-信号指针与注意事项
· 家庭资产配置的三大法则
o 多元配置法则
o “双十”法则
o “4321”法则
· 家庭资产配置的五步走
