银行净值化理财产品综合知识提升

《银行净值化理财产品综合知识提升》课程纲要

课程背景：

银行理财产品作为大众常见的投资理财品种，自从诞生以来就一直受到广大投资者的推崇，2018年资管新规发布以后，银行理财产品的结构开始变得越来越复杂，波动性也越来越大，理财经理在销售过程中，也难免遇到新的金融知识和配置逻辑；本课程着力提升理财经理对理财产品的设计结构、风险控制、优势特点以及在居民资产配置中作用的理解力，更好的在工作中服务客户，创造佳绩

课程获益：

1. 深入浅出的讲解银行理财产品背后的故事

2. 全方位提升银行理财经理对净值化理财产品的专业素养

3. 精确阐述理财产品的收益来源、风险控制措施、底层资产配置

4. 明确银行理财产品的优势特点、销售逻辑和配置作用

课纲内容：

（一）银行理财产品定义 
1什么是银行理财产品
1）银行理财产品的官方定义

2）银行理财产品的民间定义
3）银行理财产品的特征
2. 理财产品的分类
1）浮动收益型理财产品和净值型理财产品
2）普通理财产品和结构化理财产品
3）活期类理财产品
3. 银行理财产品的费用结构 
1）销售服务费
2）托管费
3）认购费和赎回费
4）浮动管理费
4. 理财产品的发展现状及趋势
1）我国理财产品的发展现状
2）趋势一：理财产品净值化
3）趋势二：理财产品专业化
4）趋势三：银行的理财业务水平将拉开差距
5）理财产品的“未来简史”

 
（二）理财产品条款 

1理财产品说明书是什么
2业绩比较基准和期限
1）　业绩比较基准越高越好吗
2）　年化收益率和绝对收益率
3）　期限越短、越灵活越好吗
4）　期限和收益率要相匹配
3　到期日和到账日
1）　类固定收益类理财产品的到期日和到账日
2）　净值型理财产品的到期日――开放日
3）　如何规避到期日“陷阱”
4　销售期和起息日
1）　什么是销售期和起息日
2）　销售期和起息日对于银行来说意味着什么
3）　销售期理财产品购买技巧

（三）理财产品投资方向详解
1　你买理财产品的钱，银行拿去干什么了
2　债券投资之利率债
1）　国债
2）　金融债
3）　央行票据
4）债券的收益率和债券的价格的关系
3　债券投资之信用债
1）　信用债的概念及分类
2）　公司债
3）　可转债

4）　短期融资券
5）　中期票据
4　权益类资产
1）　股票和理财产品的股票投资
2）　优先股
3）　定向增发
4）　基金和委外业务
5）　ETF及ETF套利
6　其他投资品种
1）　大额存单

2）　同业存款

（四）银行理财产品的风险控制 
1　认识风险承受能力及产品风险等级
1）为什么要评估风险承受能力
2）　风险评估问卷
3）　产品的风险等级
2　理财产品说明书中的风险提示
1）　本金及理财收益风险
2）　利率风险
3）　流动性风险
4）　提前终止风险
5）　政策风险

6）　管理风险
7）　理财产品不成立风险
8）　信息传递风险
9）　信用风险
10）　延期清算风险
11）　不可抗力风险
3　正确认识风险
1）　无处不在的风险

2）　认识风险收益性价比
3）　理财经理应该怎么做

（五）净值型理财产品
1　净值型理财产品概览
1）为什么会有净值型理财产品
2）净值型理财产品的发展现状

3）净值型理财产品的投资范围
4）净值型理财产品的收益计算
5）净值型理财产品相比传统理财产品的优势与劣势
2　如何选择净值型理财产品
1）看产品管理人
2）看投资比例
3）看风险控制
4）看产品设计
3　公募基金与净值型理财产品的差异 

1）基金和净值型理财产品的异同
2）基金和净值型理财产品该如何搭配购买
3）净值型理财产品实例介绍

（六）活期类理财产品与结构化理财产品
1. 活期类理财产品的演变
1）活期类理财产品的演进史
2）活期类理财产品的优势
3）活期类理财产品面临的变化
4）现金管理新规之后，活期类理财产品要怎么投资
2. 什么是结构化理财产品
1）结构化理财产品的构成

2）结构化理财产品的核心――期权
3）期权的收益从哪里来
4）影响期权价格的因素
5）结构化理财产品的结构举例
A 挂钩股票市场的结构化理财产品介绍
B 挂钩黄金市场的结构化理财产品
C 挂钩原油市场的结构化理财产品
6）投资结构化理财产品的注意事项

（七) 理财产品的购买经验及技巧
1. 理财产品期限搭配和选择技巧
1) 利用货币基金判断理财产品的收益率走势
2) 滚存法助力获得高收益
3) 哑铃型配置兼顾资金使用
4) 待购资金处理
a  货币基金
b  活期类理财产品
c  自动通知存款
d  定期存款增强产品  
2. 购买理财产品的小技巧
1) 选好银行
2) 选好理财经理
3) 逆向思维配置净值型理财产品
4) 合理看待收益率

（八）个人理财产品资产配置实战
1. 理财经理帮助客户认识自己的投资风格 
1）了解客户的风险承受能力
2）了解客户的资产配置和预算
3）设定客户的理财目标
2. 选择产品并实施配置
1）　低风险产品介绍
2）　中风险产品介绍
3）　高风险产品介绍
4）　保障型产品介绍
5）　资产配置方法概述
3　资产配置完成之后的再调整
1）　设置止盈点和止损点

2）　每年对投资进行评价