前言

Ø 在依法治国的时代里，法律就是这个国家的最高权威，一切事情都要由法律来决断；关于利益的分配、纠纷的解决，都是通过法律来进行调整

Ø 如果不懂、不知或缺少法律风险意识，易造成损失

内容

一、树立正确的法律意识

1. 法律规则与其他规则的不同

2. 客户法律意识增强给银行带来的“麻烦”

3. 法律思维方式不同带来的风险案例

4. 存款业务

5. 贷款业务

6. 信用卡业务

7. 银行尤其信贷人员特殊的法律风险

8. 商业银行法律风险类型

9. 商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的——关于这一条，办案感悟；

10. 商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；

11. 商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。

二、存款业务中常见法律风险解析和规避

1. 客户存款被盗担责风险及抗辩

2. 格式合同风险和适当规避

3. 银行在识别外部欺诈中的严格责任

三、信贷业务法律风险解析和规避

（一） 借款合同签订环节中的法律风险

1、 合同的签字与盖章

2、 合同的涂改

3、 合同的代写

4、 合同的订立与审核

5、 合同陷阱

（二） 合同效力风险案件

（三） 事先防范“第三人”

1、 家庭共同债务和个人债务问题

2、 未成年子女名下财产问题

3、 继承债务问题

4、 抵押与租赁关系问题

（四） 担保先天瑕疵风险

1、 先天不足，自始未产生担保效力

2、 误认为已有效力，便高枕

（1） 抵押权不成立

（2） 质权不成立

（3） 担保合同无效

（4） 担保责任失效

（5） 关于借新还旧

（6） 保证期间风险

（7） 如何正确地向保证人表达要求

（五） 担保权利并存和冲突

1、 重复抵押

2、 权利交叉识别

3、 抵押、质押、留置若干权利并存和冲突解决

（六） 最高额抵押风险案例

（七） 抵押物损毁、灭失的风险

1、 正确解读

2、 如何救济

四、不良贷款处置法律风险

（一） 借款人拒不还款，银行怎样“利用”公检法机构

（二） 怎样选择、理解快捷程序实现抵押权

1、 什么是快捷程序

2、 与普通程序的衔接

（三） 关于以物抵债法律风险案例

（四） 债务人企业破产问题

五、缔约过失和侵权案件

（一）与合同案件的区别和联系

（二）侵权责任

六、行政法律风险

七、民刑交叉法律风险

（一）因内部人员违法犯罪而担责问题

（二）贷款审查中的刑事风险

八、证据风险给银行的启示

1、客观事实和法律事实

2、法律证据

3、证据前置

4、举证责任